Niestety, stara numeracja kont bankowych miała jeszcze tę wadę, że nawet jeśli numer konta był źle wpisany, to pieniądze i tak wychodziły z banku nadawcy. Otrzymywał je bank odbiorcy, który po stwierdzeniu, że nie może dopasować przelewu do żadnego ze swoich rachunków, odsyłał je z powrotem do instytucji zlecającej operację.
Przepisy pozwalające na nałożenie na rodzica obowiązku zapłaty drugiemu rodzicowi w związku z utrudnianiem mu ustalonych kontaktów z dzieckiem są niezgodne z konstytucją, jeśli do kontaktu nie dojdzie z woli dziecka. Tak wynika z orzeczenia Trybunału Konstytucyjnego. TK o karach za utrudnianie spotkań z dzieckiem jeśli ono samo nie chce kontaktu Chodzi o dwa przepisy Kodeksu postępowania cywilnego, które przewidują, że jeżeli rodzic, pod którego pieczą pozostaje dziecko, nie wykonuje albo niewłaściwie wykonuje obowiązki dotyczące kontaktów z dzieckiem ustalonych ugodą lub orzeczeniem, sąd opiekuńczy może zagrozić mu nakazaniem zapłaty na rzecz osoby uprawnionej do kontaktu z dzieckiem. Jeżeli osoba ta nadal nie wypełnia swoich obowiązków sąd może nakazać zapłatę drugiemu rodzicowi sumy stosownej do liczby naruszeń. Trybunał Konstytucyjny orzekł w środę, że regulacje te są niezgodne z konstytucją w zakresie obejmującym sytuacje, w których niewłaściwe wykonywanie lub niewykonywanie obowiązków przez rodzica sprawującego pieczę związane jest z zachowaniem dziecka niewywołanym przez tego rodzica. Skutki wyroku Trybunał podkreślił, że skutkiem wyroku nie jest utrata mocy obowiązywania całości zaskarżonych przepisów, ale wyeliminowanie wskazanego zakresu. "Tym samym sądy obowiązane będą z urzędu wziąć pod uwagę, czy do niewykonania czy niewłaściwego wykonania obowiązku przez osobę, pod której pieczą znajduje się dziecko doszło w wyniku uwzględnienia woli dziecka wyrażonej samodzielnie bez wpływu osoby, pod której pieczą się ono znajduje" - podkreślił TK. Jak zaznaczył w uzasadnieniu wyroku sędzia Andrzej Zielonacki, zakwestionowane przepisy wkraczają swoim zakresem w sferę autonomii dziecka wtedy kiedy nie ma ono woli kontaktu z rodzicem. Tym samym TK uznał za niezgodne z konstytucją stosowanie sankcji finansowych wobec rodzica, który nie wykonuje obowiązków dotyczących kontaktu dziecka, ale z powodu uwzględniania woli samego dziecka. Sędzia Zielonacki podkreślił, że automatyzm groźby sankcji pieniężnych i nałożenie ich na rodzica bez względu na okoliczności faktyczne przeczy funkcji jaką w założeniu miały spełniać zaskarżone przepisy. Skargę w tej sprawie do TK złożyła córka i matka, której sąd nakazał zapłatę na rzecz ojca ponad 10 tys. zł z naruszenie kontaktów w zakresie kontaktów z dzieckiem. Ich zdaniem kwestionowane przepisy naruszają prawo do równej ochrony wszystkich obywateli (szczególnie w kontekście podmiotowości dziecka) przez to, że postępowanie dotyczące wykonywania kontaktów z dzieckiem nie dotyczy osoby małoletniej, tylko jej rodziców, a jedyną okolicznością braną pod uwagę przez sąd orzekający jest fakt, czy doszło do kontaktu z dzieckiem. Według skarżących ograniczona kognicja sądów w postępowaniu wykonawczym sprawia, że pomijają one takie kwestie, jak: postawa uprawnionego do kontaktów z dzieckiem oraz postawa i poglądy samego dziecka. Wyrok zapadł większością głosów. Zdanie odrębne złożył sędzia Michał Warciński. Trybunał orzekł w tej sprawie w pięcioosobowym składzie pod przewodnictwem sędzi Krystyny Pawłowicz. Wyrok TK jest ostateczny.(PAP) autor: Mateusz Mikowski mm/ mok/ Opisz nam swój problem i wyślij zapytanie.
Dzięki takim narzędziom, jak kalkulator kredytu konsolidacyjnego i ranking kredytów konsolidacyjnych, jest to prostsze niż kiedykolwiek. Rozwiń. Oferta sponsorowana. Kredyt konsolidacyjny
Już od kilku lat obowiązują przepisy RODO w zakresie Prawa Bankowego, które mówią, że obowiązkiem banku jest uzasadnić odmowę kredytu hipotecznego, gotówkowego, limitu w koncie czy karty kredytowej. Jednak teoria teorią, a praktyka praktyką i banki niechętnie przyznają się do odrzucenia wniosku np. o kredyt hipoteczny. Warunki odmowy często są podawane ogólnie. Jak z tym walczyć? Każdy bank ma własne procedury, dotyczące oceny zdolności kredytowej. Jeśli masz zbyt niskie dochody lub niespłacone zadłużenia, to dana instytucja może odmówić Ci kredytu. Do tej pory na informację o przyczynach decyzji negatywnej mogli liczyć jedynie przedsiębiorcy. Konsumentom musiało wystarczyć stwierdzenie, że ich wniosek został odrzucony. Unijne rozporządzenie, dotyczące wprowadzenia RODO do Prawa bankowego ma zmienić tę sytuację. Art. 70a Prawa bankowego mówi, że: 1. Banki i inne instytucje ustawowo upoważnione do udzielania kredytów na wniosek osoby fizycznej, prawnej lub jednostki organizacyjnej niemającej osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną, ubiegającej się o kredyt przekazują, w formie pisemnej, wyjaśnienie dotyczące dokonanej przez siebie oceny zdolności kredytowej wnioskującego. 2. Wyjaśnienie, o którym mowa w ust. 1, obejmuje informacje na temat czynników, w tym danych osobowych wnioskującego, które miały wpływ na dokonaną ocenę zdolności kredytowej. Oznacza to, że masz prawo zwrócić się do banku o pisemne podanie powodów swojej decyzji (nawet gdy bierzesz kredyt gotówkowy przez internet) i nie wystarczy już tylko wyjaśnienie o braku zdolności kredytowej. Proces weryfikacji wniosku o kredyt w bankach Po tym, jak zdecydujesz się złożyć w banku wniosek o kredyt, procedura jego weryfikacji przebiega bardzo podobnie w każdej instytucji. Bank poprosi Cię o uzupełnienie aplikacji wymaganymi dokumentami. Przy kredycie gotówkowym zazwyczaj wystarczy skan dowodu osobistego oraz wyciąg z konta. Jeśli zaś składasz wniosek o kredy hipoteczny, to będzie potrzebnych więcej dokumentów dochodowych oraz te dotyczące nabywanej lub budowanej nieruchomości. Wniosek trafia do weryfikacji przez analityków kredytowych. Sprawdzają oni Twoją historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej i biurach informacji gospodarczej. Weryfikują wysokość dochodów oraz stabilność firmy, w której pracujesz (czasami w tym celu kontaktują się z Twoim pracodawcą) oraz zgodność wszystkich złożonych dokumentów. Analitycy uwzględniają politykę kredytową, czyli w oparciu o aktualną sytuację w banku sprawdzają, czy przy Twojej zdolności kredytowej mogą udzielić Ci finansowania. Otrzymujesz decyzję kredytową. Gdy składasz wniosek o kredyt online, to zazwyczaj taką informację dostajesz mailowo. Natomiast gdy wnioskujesz o kredyt w placówce banku, to zadzwoni do Ciebie Twój doradca. Banki nie chcą podawać przyczyny odrzucenia wniosku o kredyt Niestety wciąż negatywna decyzja kredytowa nie jest przez banki odpowiednio uzasadniana. Zazwyczaj banki tłumaczą się po prostu swoją polityką kredytową albo brakiem zdolności kredytowej. Z czego to wynika? Przede wszystkim z tego, że nie ma narzędzi, które mogłyby pomóc wyegzekwować od banków powody ich decyzji. Często na prośby konsumentów odpowiadają ogólnikowo i nic z tego nie wynika. Niedawno Komisja Nadzoru Finansowego zwróciła się do banków z pismem, gdzie wskazała, aby te instytucje podawały klientom bardziej szczegółowe dane. Trudno jednak jeszcze stwierdzić, czy interwencja KNF przyniosła oczekiwane rezultaty. Kiedy stopy procentowe rosną, odmowy przyznania kredytu zdarzają się naprawdę często. Wynika to z zaostrzania polityki kredytowej banku, ale głównie z tego, że gdy wzrasta WIBOR(r), to wyższa jest także rata zobowiązania. Jest to więc większe obciążenie dla domowego budżetu, a to oznacza, że przy danych zarobkach można pożyczyć dużo mniej niż jeszcze rok temu. Jednak pamiętaj, że nie jest to koniec świata, gdy jeden bank wyda negatywną decyzję kredytową. Co dalej robić? Warto złożyć wniosek do innej instytucji, bo warto pamiętać, że każda z nich ma inne metody oceny zdolności kredytowej. Może być tak, że gdy jedna odmówi, to druga zaakceptuje Twój wniosek. Jeśli interesuje Cię kredyt gotówkowy, porównywarka, którą znajdziesz na naszej stronie pomoże Ci sprawdzić, co oferują banki i która oferta jest aktualnie najtańsza. Bank odmówił udzielenia kredytu – dlaczego? Wiesz już, że jedna odmowa nie oznacza z automatu kolejnej. Zanim jednak zostanie wydana, sam sprawdź, czy nie ma czegoś, co mogłoby ją spowodować. Jakie są najczęstsze powody odmowy kredytu? 1. Za niskie i nieregularne dochody – jeśli dopiero zaczynasz swoją karierę albo ledwo co otworzyłeś swoją firmę, to również może to obniżać twoje szanse na kredyt. 2. Zbyt wiele zapytań kredytowych – pisałam wcześniej, że warto zapytać o pożyczkę w kilku bankach. Wybierz jednak maksymalnie trzy, a nie kilkanaście. Każdy bank zanim przyzna kredyt, weryfikuje w Biurze Informacji Kredytowej, czy będziesz w stanie go spłacać. Każde wysłane zapytanie obniża twoją ocenę punktową. Dlaczego? Zastanów się, czy pożyczyłbyś pieniądze osobie, która pytała już o to kilku innych. Nie jest dla ciebie wiarygodna, prawda? W ten sposób także patrzy bank. 3. Za dużo zobowiązań – mimo że sporo zarabiasz, każdego miesiąca spłacasz alimenty, lodówkę na raty, a do tego masz wysoki limit na karcie kredytowej? To może być znak dla banku, że kolejny kredyt po prostu cię przerośnie i nie będziesz w stanie go terminowo spłacać. 4. Wiek – w ocenie banku na terminową spłatę rat możesz być zarówno za stary, jak i za młody. Instytucje najprzychylniej patrzą na osoby w wieku od 25 do 60 lat. Wynika to z prostej przyczyny – mają wtedy w miarę stabilną pracę i zarabiają najwięcej, więc jest największa szansa, że pożyczkę oddadzą w terminie. 5. Za krótki staż pracy – z tego samego powodu bank może odrzucić twój wniosek kredytowy, jeśli u obecnego pracodawcy pracujesz zbyt krótko. Niewystarczający staż pracy równa się mniejszej stabilności. W ocenie banku im dłużej pracujesz, tym trudniej Cię zwolnić. Minimalny staż pracy przy etacie to 3 miesiące, przy umowie cywilnoprawnej 6 miesięcy, a przy własnej działalności gospodarczej 12 miesięcy. 6. Brak historii kredytowej – jeśli jeszcze nigdy nie pożyczałeś pieniędzy ani nawet nie brałeś nic na raty, to dla banku jesteś niczym biała kartka. Nie wie, czego może się po tobie spodziewać. Historia płatnicza to dla banku jasny sygnał, że można ci zaufać lub nie. Przeczytaj też: Jak zwiększyć swoje szanse na kredyt hipoteczny? Odmowa kredytu – co dalej robić? Jeśli wykryłeś u siebie albo bank wprost wskazał ci przyczyny, dlaczego nie możesz otrzymać kredytu, to sprawdź, co możesz zrobić, aby w łatwy sposób podnieść swoją zdolność kredytową. Czy jeżeli jeden bank odmówi kredytu, to warto iść do innego? Przede wszystkim pamiętaj, że odrzucenie wniosku w jednym banku nie oznacza, że kredytu nie otrzymasz w drugim. Interesuje Cię kredyt gotówkowy? Gdzie najlepiej go wziąć? Zwracaj uwagę na koszty kredytów, ale i fakt, czy bank nie wymaga dodatkowo założenia konta czy wykupienia ubezpieczenia, bo może to podwyższyć łączne opłaty. Ta sama zasada dotyczy kredytów hipotecznych. Również Twoja zdolność kredytowa i ostateczna kwota, którą możesz pożyczyć, będzie się różniła w zależności od instytucji finansowej. Chcesz oszacować, na ile możesz sobie pozwolić w ramach kredytu hipotecznego? Kalkulator zdolności kredytowej Ci w tym pomoże. Czy w jakiś sposób można uniknąć odmowy kredytu? Traktując tę sprawę z przymrużeniem oka, możesz uniknąć odmowy kredytu, tylko wtedy, gdy nie złożysz wniosku. Jednak mówiąc poważnie, nie da się uniknąć decyzji negatywnej, bo nie wiesz, w jaki sposób ocenią Cię banki. Przed wysłaniem swojej aplikacji, warto jednak zweryfikować, czy w Twojej sytuacji finansowej nie znajdują się przypadki, które w każdej instytucji będą wiązały się z odmową. Są to: wpis do rejestru dłużników, brak udokumentowanych dochodów (bank nie uwzględni tych wypłacanych w gotówce), brak ważnego dowodu osobistego, brak konta osobistego i przelewanej na nie wypłaty, zbyt niski albo zbyt wysoki wiek, zbyt krótki czas pracy, negatywna historia kredytowa. Jeśli i Ciebie spotkała odmowa udzielenia kredytu, to koniecznie daj znać w komentarzu, czy bank wyjaśnił Ci przyczyny. Podzielmy się doświadczeniami!
Millenium z kartą PrePaid. Konto 360 jakie oferuje nam Millenium jest w 100% kontem bez komornika. Jego największymi zaletami są: bonus za otwarcie do 200 zł, a dodatkowo opłata za konto, kartę czy bankomaty to 0 zł. Ten bank oferuje nam również kartę PrePaid, która to właśnie ochroni nas przed komornikiem.
Który bank nie patrzy na zapytania w BIK Gdzie dostanę kredyt bez zdolności kredytowej Kredyt konsolidacyjny bez BIK dla zadłużonych Gdzie dostanę kredyt jak jestem w BIKu MoneyMan. Maksymalna kwota tej pożyczki to 2500 zł dla nowych klientów na 60 dni. Ta firma udziela pożyczki ekspresowej dla klientów ze złą historią kredytową w BIK, a także bazach BIG. Freezl. Wyświetl całą odpowiedź na pytanie „Gdzie dostane kredyt jak jestem w biku”… Który bank nie patrzy na zapytania w BIK Możesz także postarać usunąć dane tych zapytań z BIK. Ewentualnie poszukać banku który nie patrzy aż tak na zapytania kredytowe ( np. BNP Paribas w danym miesiącu, SKOKi). Gdzie dostanę kredyt bez zdolności kredytowej W instytucjach bankowych nie ma możliwości, aby uzyskać pieniądze bez zdolności kredytowej. Im więcej posiadamy spłaconych zobowiązań finansowych w terminie, tym dla nas lepiej. Dzięki temu budujemy pozytywną historię kredytową, do której dostęp ma każda instytucja finansowa. Kredyt konsolidacyjny bez BIK dla zadłużonych Muszą oni jednak spłacać swoje zobowiązania regularnie i nie mieć zadłużenia w uiszczaniu rat kapitałowo-odsetkowych. W bankach nie może być bowiem udostępniona klientom konsolidacja kredytów bez BIK-u dla zadłużonych. Związana jest ona ze zbyt wysokim ryzykiem kredytowym, co stoi w sprzeczności z rekomendacjami KNF. Uzyskanie kredytu dla zadłużonych, jeżeli dane klienta znajdują się w BIK i KRD, jest praktycznie niemożliwe. W poszukiwaniu zobowiązania należy zatem skierować się do sektora pozabankowego. Firmy pożyczkowe są skłonne udzielić kredytu dla zadłużonych z komornikiem czy pożyczki dla zadłużonych firm.
Bank Ochrony Środowiska (BOŚ) uruchomił kalkulator instalacji fotowoltaicznych (PV), który ocenia również szacunkowy koszt zakupu i montażu oraz umożliwia sfinansowanie tej inwestycji w
Banki które nie sprawdzają BIK przedsiębiorcy przy kredytach gotówkowych BIK jako instytucja dzieli klientów na kilka działów: na tych posiadających obciążenia konsumencie(bankowe i pozabankowe) i na drugą grupę czyli tych, którzy prowadzą firmy i mają zobowiązania firmowe. Bik raportuje oba typy kredytów i pożyczek do odpowiednich działów a banki wykupują do nich dostęp. Nie wszystkie banki sprawdzają oba raporty co powoduje, że bank o zobowiązaniach firmowych może nie wiedzieć bo nie będą wynikać z innych dokumentów. Czym jest BIK Przedsiębiorcy? Prowadząc działalność gospodarczą często stajemy przed wyborem kredytu i jeśli nie chcemy aby kredyt był na firmę to spokojnie możemy zawnioskować na podstawie dochodów osiąganych z działalności o zwykły kredyt gotówkowy. Problem pojawia się w sytuacji kiedy chcemy aby kredyt był prywatny a posiadamy duże zobowiązania firmowe. Bik firmowy w części banków będzie w takiej sytuacji sprawdzany i zobowiązania zostaną przyjęte jako obciążenie. Banki różnie podchodzą do kredytów firmowych jednak trzeba się liczyć z tym, że cała rata zostanie przyjęta jako zobowiązanie a tylko niektóre banki przyjmą tylko część kapitałową bo odsetki mogą być wrzucane w koszty. Są jednak banki które Biku firmowego nie sprawdzają nawet jeśli wiedzą, że klient prowadzi firmę. W takim przypadku spokojnie możemy wnioskować o dowolny kredyt opierając się na dochodach z firmy. Które banki nie widzą biku firmowego? ABCD – bardzo dobrze liczy zdolność i opiera się tylko na podstawie roku obecnego(przy wyższych kwotach trzeba będzie dostarczyć PIT za rok poprzedni). Nie jest sprawdzany BIK firmowy a możemy wnioskować nawet o 200tys zł na 120 miesięcy. Oferta uzależniona jest od branży w której działa firma i od dokumentacji finansowej jak również od całościowego scoringu(czym lepszy tym lepsza oferta). Bank AAA – do kwoty 60tys zł nie jest sprawdzany bik przedsiębiorcy ale powyżej tej kwoty już tak. Dlatego jeśli jesteśmy zainteresowani ofertą na 120 miesięcy to warto pomyśleć o 2 bankach. Dla zwiększenia szans. Oferta bardzo dobra i proces na telefon gdzie wystarczy jak pracownik złoży wniosek podczas rozmowy telefonicznej. Na umowę wystarczy czekać aż bankier ją przywiezie do podpisu. XYZ – udziela max kwotę 180tys zł brutto i nie jest sprawdzany bik firmowy. Dlatego spokojnie możemy zawnioskować z tym, że może być wymagany wyciąg z konta firmowego i jeśli spłacamy raty to zobowiązania mogą zostać przyjęte jako raty. Tak samo trzeba dostarczyć pełną KPIR a co wiąże się z sytuacją kiedy odsetki od kredytów firmowych wrzucamy w koszty to mogą być widoczne dla banku. EFGH – nie ma oficjalnych informacji i z tego co się orientuje to bik firmowy może nie być sprawdzany jednak to system/analityk o tym decyduje dlatego 100% pewności nie ma. Dużo tutaj zależy od kanału dystrybucji ponieważ przy części wniosek może nawet nie trafić do analityka tylko jest decyzja na poziomie oddziału. Wtedy dyrektor nawet nie ma możliwości sprawdzenia biku przedsiębiorcy a bazuje na oświadczeniu klienta zgodnie z wnioskiem. Eurobank do wyliczenia zdolności potrzebuje KPIR za rok bieżący i za rok poprzedni wraz z PIT za rok poprzedni. Bik Przedsiębiorcy nie jest sprawdzany. Proces w tym banku jest bardzo szybki i w ciągu 1 dnia możemy uzyskać nawet 150tys zł gotówki. Santander nie sprawdza biku przedsiębiorcy i możemy wnioskować o kwotę 120tys zł brutto na max 84 miesiące. Dokumenty jakie są wymagane to PIT za rok poprzedni i aktualne wyniki finansowe. Deutsche Bank nie w każdym przypadku sprawdza bik firmowy a klientów dzieli na kilka grup. Przy wolnych zawodach czyli osobach prowadzących firmy jako prawnicy, lekarze, stomatolodzy, informatycy, księgowi, okuliści, architekci i inżynierowie budowy można dostać kredyt do 100tys zł bez sprawdzania zobowiązań firmowych jednak dla kwoty powyżej 100tys zł taki bik będzie sprawdzany i zobowiązania uwzględnione do zdolności. Dla pozostałych działalności w każdym przypadku bik firmowy będzie sprawdzany. Dlatego osoby mające duże obciążenia firmowe sugeruje się aby dokładnie przeliczyły zdolność aby nie robić bezsensownego zapytania. Raiffaisen Polbank nie sprawdza biku firmowego a dochody opiera na podstawie PIT za rok poprzedni. Dlatego nawet przy dużym wzroście w obecnym okresie to niestety nie podniesie nam dochodu. Potrzebujesz pomocy z wnioskiem? Lub masz pytania? Jeśli chcemy sprawdzić jakie posiadamy zobowiązania to warto pobrać darmowy raport ze strony biku. Poniżej informacja jak taki raport pobrać za darmo raz na 6mc. Marek Kozera Ekspert Gotówkowy kozerus@ – Zapraszam do zadawania pytań 787 976 915
aDNFr0. 199 0 418 342 20 105 216 338 146
który bank nie patrzy na zapytania
